Пенсия. Страхование жизни.

За последние 100 лет в мировой практике не известны случаи банкротств компаний по страхованию жизни. В целом, финансовые рынки движутся в сторону укрупнения и глобализации, когда крупные и финансово мощные игроки поглощают мелких. Впрочем, в этих случаях страхователь только выигрывает, поскольку становится клиентом более престижной и финансово надежной страховой компании. В Украине платежеспособность и финансовая устойчивость компаний жестко контролируется органами государственного контроля и в случае выявления каких-либо нарушений делаются предписания по исправлению данной ситуации.

П окупка полиса не только гарантирует защиту его обладателю и семье, но и приносит доход, обеспечивает налоговые льготы.

Покупая страховой полис, вы получаете, прежде всего, защиту себя и своей семьи (это может быть защита на случай потери кормильца, для гарантирования детям престижного образования, обеспечение достойной пенсии). Плюс вы можете получить доход в размере гарантированных 4%, плюс дополнительный инвестдоход, который будет зависеть от стратегии страховой компании по инвестированию резервов.

В последние годы суммарный инвестиционный доход, который обеспечивают своим клиентам СК жизни, колеблется в пределах 11-17% годовых. Учитывая социальную роль страхования, государство создало налоговые льготы для страхователей, предоставляя возможность получения налогового кредита в размере 15% от суммы годовой страховой премии.

О ткладывать покупку полиса не стоит.

Полис страхования жизни может оказаться необходимым в любом возрасте и ситуации. Полис на случай потери кормильца не оставит семью без поддержки в трудную минуту. Любые виды накопительных программ позволят обеспечить будущее ребенка в виде накопленного капитала к свадьбе, на учебу или к какому-то важ­ному жизненному событию. Пенсионная програм­ма окажется кстати на момент выхода на пенсию. Ведь демографическая ситуация, которая будет иметь место в течение ближайших 10 лет, оставляет мало надежд на хорошо обеспеченную старость.

Так, численность работающего населения будет значительно ниже численности людей пенсионного возраста. Значит, чем раньше вы приобретете накопитель­ный страховой полис, тем легче вам будет нако­пить необходимый капитал. По мере приближения к пенсионному возрасту «нагрузка накопления» будет все больше увеличиваться. А по достижении 60 и более лет страховые компании не смогут принять вас на страхование. Не стоит забывать и о медицинском андеррайтинге (обследовании), который потребуют пройти некоторые компании при заключении долгосрочного полиса страхования жизни. Наличие определенных заболеваний, а также возраст принимаются во внимание и увеличивают стоимость полиса.

П олис страхования жизни нужен не только вам, но и вашей семье/персоналу.

Покупая полис, вы можете обеспечить финансовую защиту своей семье в случае наступления трагических событий: травм, критических заболеваний, инвалидности, смерти. Что касается корпоративного страхования , то приобретение полисов страхования жизни становится серьезным мотивационным фактором для сотрудников. На сегодняшний день наличие корпоративного договора страхования - неотъемлемый элемент социально ответственного бизнеса.

Страховыми компаниями специально разработаны программы для корпоративных клиентов, позволяющие не только мотивировать, но и удерживать персонал на месте работы на протяжении многих лет (т. н. программы « золотые наручники»).

Д аже если у вас уже есть един полис страхования жизни, раз в 3-4 года стоит задуматься о приобре­тении нового полиса.

Ведь каждый конкретный полис выполняет свою функцию. Один призван защитить вашу семью на случай утраты кормильца, другой должен обеспечить вам достойную старость. Еще один полис вы приобрели для того, чтобы дать своим детям престижное образование либо купить для них собственную квартиру.

Бывает и так, что клиенты говорят о наличии страхового полиса, имея в виду полис страхования от несчастного случая или медицинского страхования. Однако данные полисы не имеют ничего общего с накопительными продуктами страховых компаний жизни.

Это необходимо знать каждому!

С 1 января 2004 года вступили два Закона:

- Закон Украины от 09.07.2003г. №1058-ІV «Об общеобязательном государственном пенсионным страховании»;

- Закон Украины от 09.07.2003г. № 1057-ІV «О негосударственном пенсионном обеспечении».

Пенсионная реформа в Украине идёт уже с 2004 года и связана она не столько с изменением законодательства, сколько с изменением мышления граждан, всё большая часть которых уже не надеется на Государственное пенсионное обеспечение, а предпочитает рассчитывать на собственные сбережения.

Сорока и пятидесятилетние граждане, обеспечивая пенсией тех, кому за 60 и 70 лет пребывают в иллюзии, всё еще надеясь, что какую никакую государственную пенсию они все же получат.

Реалии данного момента таковы, что только 28 грн., из 100 перечисленных предприятием в Пенсионный Фонд могут быть получены Вами по достижению пенсионного возраста.

Демографический кризис в Украине ускорил введение пенсионной реформы, суть которой состоит в том, что действие солидарной системы заканчивается. Тем, кому сегодня еще далеко до 60-ти лет, дается шанс самостоятельно решать свою пенсионную проблему с помощью накопительной системы пенсионного обеспечения.

Само понятие производственный (трудовой) стаж, заменено на страховой стаж.

Выплата пожизненной пенсии для последующих поколений (мужчины от 1965 года рождения и женщины от 1970 года рождения) будет осуществляться только страховой организацией, выбранной застрахованным лицом (ст.54 Закона №1058-ІV от 09.07.2003г.).

С 01.07.2000г. введен персонифицированный учет заработной платы и страховых взносов, что ближайшее время сделает не нужным трудовые книжки.

Для компенсации недостатков солидарной системы вводится накопительная система, которая будет существовать в двух вариантах: обязательном государственном и добровольно негосударственном. Негосударственная система пенсионного обеспечения является добровольной и накопительной.

Для постепенного перехода от системы обязательного гос. Страхования в систему добровольного негосударственного пенсионного обеспечения предусмотрена возможность по заявлению страхового лица направлять страховые взносы в любую негосударственную страховую организацию (п.5 ст.78 Закона Украины №1058-ІV от 09.07.2003г.).

Долгосрочное накопительное страхование жизни является добровольным и негосударственным. Цель – накопить деньги для финансовой защищенности (обеспеченная старость). Такой вид страхования предусматривает выплату страховой суммы в любом случае. Наименьший срок страхования 10 лет, поэтому такой вид страхования называется долгосрочным. В течении всего срока действия договора, лицо, в пользу которого осуществляются страховые взносы, находится под защитой. При долгосрочном страховании жизни деньги, которые собирал себе на пенсию, не уйдут из семьи в случае его смерти.

В случае пенсионного страхования в системе общеобязательного государственного страхования, смерть человека, за которого всю его рабочую жизнь уплачивались страховые взносы, избавляет Пенсионный фонд Украины от каких либо обязательств перед его супругом.

«У кого есть договор со Всевышним, заверенный печатью Небесной канцелярией, о том, что с Ним ничего не случится и Он сможет дать своим детям образование и дело, которое будет их кормить?»

Таких нет. И быть не может. Бог бережет только «береженых», то есть тех, кто бережет себя сам.

Любовь и забота родителей к детям проявляется во многом и не в последнюю очередь в том, за счет каких денег будут жить дети, если с ними (родителями) случится несчастье. Страховая сумма на случай смерти – это выражение заботы взрослых о своих детях. Взрослые люди, особенно отцы семейства, не имеют морального права выходить из дома, не обеспечив своей семье защиты как физической, так и финансовой.

Короче говоря, договор о накоплении денежных средств, предусматривает страховую выплату в пользу детей в случае смерти родителей в размерах, достаточных для того, чтобы обеспечить им достойную жизнь. Без такой защиты родительский долг нельзя считать выполненным и план накопления денег нельзя считать полноценным.

При этом иметь свою личную финансовую защищенность от непредвиденных ситуаций и никогда не переступить границу из разряда кормильца в иждивенцы (инвалиды). Самые не защищенные слои населения у нас, инвалиды и пенсионеры. Задайте себе вопрос: ПОЧЕМУ??? (найдите для себя ответ)

ПОМНИТЕ, «что любовь к себе всегда взаимна», а самый важный человек в Вашей жизни – это ВЫ сами.